Comment investir dans des entreprises ?

Investir dans des entreprises est une nouvelle tendance qui peut générer des gains substantiels. Néanmoins, pour bénéficier de rendements élevés, il est conseillé d’investir dans des entreprises à tendance sociétale comme le web, les énergies renouvelables, la recherche, les transports propres… qui possèdent un fort potentiel de développement. Au-delà de participer à une aventure entrepreneuriale, quel est l’intérêt d’investir dans une start-up ou une PME ?

Pourquoi investir dans une entreprise ?

Aider au développement de l’entreprise

Lorsqu’un entrepreneur décide de créer son entreprise, il a besoin de fonds pour démarrer mais aussi pour se développer. Il peut se tourner vers les banques, business plan en poche, mais certaines sont encore peu enclines à prêter de l’argent dans des structures encore fragiles. C’est pourquoi la place des particuliers qui investissent dans des start-up ou PME est essentielle pour aider les entrepreneurs à lancer leur activité.

Relancer l’économie

Apporter un soutien financier aux nouvelles entreprises se révèle également être une véritable aide à la création d’emplois. Car sans fonds, impossible de recruter et de s’entourer de personnes compétentes pour développer l’entreprise. Investir dans une entreprise permet donc de relancer la croissance économique. Mais l’intérêt se situe également au niveau financier pour l’investisseur.

Bénéficier d’une défiscalisation

En effet, un investissement dans une start-up ou une PME s’avère être un placement nettement plus rentable que d’autres produits d’épargne. Comptez environ 8 % annuellement pour un investissement de 10 ans environ. Pour se situer, le livret A rapporte 0,75 % par an, les assurances-vie (fonds en euros) 1,5 % et l’immobilier autour de 5 %. Alors oui, l’investissement est plus risqué mais au final, la plus-value est largement plus intéressante. Autre avantage, la réduction d’impôts accordée.

Le dispositif Madelin permet aux personnes investissant dans des entreprises non cotées de bénéficier d’une réduction d’impôt qui dépend de la nature de l’investissement :

  • pour un investissement direct : 25 % dans la limite de 50 000 ou 100 000 € selon si vous êtes seul ou en couple. Le dispositif Madelin fait partie des niches fiscales, de ce fait, le plafond est fixé à 10 000 €. Toutefois, si vous dépassez ce plafond, l’excédent peut être reporté sur les 5 déclarations d’impôts suivantes.
  • pour un investissement via des placements collectifs : 25 % dans la limite de 12 000 pour un personne seule ou 24 000 € pour un couple. Le montant de la réduction est également soumis au plafonnement des niches fiscales.

A retenir

Investir dans une entreprise permet de bénéficier d’une réduction d’impôt de 25 % dont le montant est plafonné à 10 000 €.

Comment investir dans une entreprise ?

Que ce soit à titre personnel ou professionnel, vous pouvez investir dans une entreprise de 2 façons différentes : directement dans la start-up / PME ou par l’intermédiaire de placements collectifs.

L’investissement direct

Grâce au développement du financement participatif, le crowdfunding, investir dans une entreprise s’avère relativement simple. Vous avez le choix entre faire un don, un prêt ou injecter de l’argent dans le capital de la société. Dans ce dernier cas, vous devenez actionnaire de l’entreprise et bénéficiez des avantages fiscaux détaillés dans le point précédent.

Autre solution : passer par un réseau de business angels. Un business angel est une personne physique qui investit une partie de son capital dans des entreprises innovantes dont le potentiel est particulièrement élevé. Un moyen pour vous de sécuriser votre placement grâce à l’avis d’experts.

L’investissement par des placements collectifs

Les personnes qui préfèrent sécuriser leur placement choisiront d’investir dans une entreprise par l’intermédiaire de FIP, fonds d’investissements de proximité, ou de FCPI, fonds communs de placement dans l’innovation. Ce sont des placements en actions non cotées et sécurisés. Les FIP et les FCPI permettant une réduction d’impôt (voir ci-dessus).

Via une PEA-PME

Instauré en 2014, le PEA-PME est un compte-titres permettant d’investir dans des PME et des ETI (entreprises de taille intermédiaire). Le plafond est fixé à 75 000 € et vous êtes exonérés d’impôt si vous ne procédez à aucun retrait dans les 5 ans qui suivent l’ouverture du compte. Cependant, les gains restent assujettis aux prélèvements sociaux.

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